転職直後でも住宅ローンは通る？　審査の仕組みと失敗しないためのポイント

2026年5月29日 2026年5月29日 fpmoneyplanning

fpmoneyplanning

「転職したばかりだけど住宅ローンは組めるの？」
「住宅ローンの審査を通ったばかりだけど転職してもいいの？」

マイホーム購入を検討している方にとって、転職のタイミングは非常に多い悩みの一つです。

今回は、住宅ローンと転職のタイミングにおいて、転職後の住宅ローン審査のポイントや通過のポイントなど、知っておきたい転職時の住宅ローン申請についてご紹介します。

💡なぜ転職直後は住宅ローン審査で不利になるのか

住宅ローン審査で最も重要視されるのは、「安定した収入が継続して得られるかどうか」です。

転職直後の場合、以下のような点が懸念されます。

そのため、多くの金融機関では「勤続1年以上」を一つの基準としているケースが一般的です。
これはあくまで目安ですが、勤続期間が長いほど信用度は高くなる傾向にあります。

一方で、転職していても問題なく審査に通るケースもあります。

ポイントは「安定性が説明できるかどうか」です。

住宅ローン審査では、転職の有無だけでなく総合的に判断されるため“転職した”という事柄だけで諦める必要はありません。

主に見られるポイントは以下の通りです。

特に「返済負担率」は重要で、一般的には年収の25〜35％以内に収めるのが目安とされています。

転職直後でも審査通過の可能性を高めるためには、事前の準備が非常に重要です。

① 可能であれば勤続1年を待つ
最も確実な方法は、一定期間勤務実績を積むことです。これにより、金融機関からの信頼度が大きく向上します。

② 頭金を多めに用意する
自己資金を多く準備することで借入額が減り、金融機関のリスクも低下します。結果として審査に通りやすくなります。

③ 他の借入を整理する
カードローンやリボ払いなどの借入は、審査にマイナス影響を与える可能性があります。事前に整理しておくことが大切です。

④ 事前審査を活用する
複数の金融機関で事前審査を受けることで、自分の状況でどの程度借入が可能かを把握できます。金融機関ごとに基準が異なるため、比較することも重要です。

転職と近いタイミングで住宅ローンの申込を行う場合、以下の点に注意することが重要です。

ローンの本審査期間中に転職する
本審査では、申込時の勤務先や年収などをもとに審査が行われるため、転職により再審査や承認取り消しなどのリスクがあります。違約金が発生することもあるので、本審査期間中の転職は避けましょう。
転職直後の申し込み
転職直後、特に試用期間中の申し込みは、借入金額の減額や審査落ちなどのリスクがあるため避けるようにしましょう。
転職による年収ダウンや不安定な雇用形態への変更
転職に伴い、年収が下がる場合や正社員から契約社員へと雇用形態が変わる場合は、住宅ローン審査にマイナスの影響を与える可能性があるため注意しましょう。
キャリアアップのための転職だとしても住宅ローンの借入時期の転職は避けたほうがよいでしょう。
カードローンやリボ払いを抱えたままにする
住宅ローン審査において、カードローンやリボ払いの残債はマイナス要因となります。可能な限り申し込み前に整理し、完済しておくことで、転職に伴う安定性の低下による審査への影響を小さくすることができます。