福島でFPに相談するメリットとデメリット

福島でFPに相談するメリットとデメリット

福島で資産運用や老後の資金、家計や住宅ローンなどの悩みを抱えているなら、お金のプロ「FP（ファイナンシャルプランナー）」に相談するのがおすすめです。FPなら、豊富な経験と知識で最善策を提案してくれます。ただし、FP資格や所属している組織によって相談の内容が異なるので、事前の確認は必須です。

そこで今回は、FPに相談するメリットとデメリットを詳しく解説していきます。FPに相談するまでの流れやFPを選ぶ際の注意点も紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

FPとは

FP（ファイナンシャルプランナー）とは、家計や保険などを含めた総合的な資金計画をサポートするプロのことです。

ライフステージの目標を実現する資金計画は「ファイナンシャル・プランニング」と言うため、そのサポートをする専門職は「FP」と呼ばれます。テーマが多岐にわたるファイナンシャル・プランニングには、幅広い知識が必要です。ご自分で現実的な資金計画を立案するのは、なかなか難しいでしょう。

しかし、FPは金融や税制、保険、相続、年金といった豊富な知識を活用して、家計の見直しや老後の資金計画などの提案や立案をしてくれます。

福島でFPに相談できる内容

FP資格の試験項目には、以下6つの分野があります。

・ライフプランニングと資金計画
・リスク管理
・金融資産運用
・タックスプランニング
・不動産
・相続・事業承継

資格を所持しているFPであれば、この6分野に関わる相談に応じてくれます。ただし、分野を一部に限定しているFPもいるので、相談をする前に確認しておきましょう。

福島でFPに相談するメリット

福島の保険商品選択や資産運用などでFPに相談するメリットは、次の3つです。

・経済的に正しい判断ができる
・顧客本位の提案をしてくれる
・将来の不安を解消できる

それぞれ詳しく解説します。

経済的に正しい判断ができる

ご自分で経済的に正しい判断をするのは困難ですが、FPなら現実的な解決策を提案してくれるので安心です。FPは相談者の現状分析を行なったうえで、問題点を洗い出してくれます。

FPの提案によって正しい経済的判断ができるようになれば、家計や保険料の無駄がなくなり、将来の経済的不安の解消にもつながります。

顧客本位の提案をしてくれる

FPは、商品の販売や保険の加入を前提にしていません。最適な結論に至る判断材料を提示するのが仕事です。そのため、さまざまな解決策を比較・検討して最善のプランを提案してくれます。

ただし、金融機関や保険会社に所属しているFPは、自社に都合の良い商品だけを提案をしてくることがあるので注意が必要です。

将来の不安を解消できる

FPに相談すれば、人生設計や相談者の希望・理想をもとに必要な保障額を算出して、最適な保険商品を選択できます。

人生には結婚や出産、住宅購入、定年などのライフイベントがあり、保険もライフステージによって変わります。そのため、保険は加入したら終わりではなく、定期的に見直しをして将来の不安に備えなければいけません。

資金計画の立案には、金融や不動産、税制、年金、相続といった幅広い知識も必要になりますが、FPに相談すれば、豊富な知識を活用して将来の不安を解消できるプランを提案してくれます。

福島でFPに相談するデメリット

FPに相談する最大のデメリットは、「優れたファイナンシャルプランナーを見つけるのは難しい」という点です。FPに相談した結果、特定金融商品の購入や保険の加入を薦められただけということもあります。特に、金融機関や保険会社所属の「企業系FP」は、自社商品だけを紹介してくる傾向にあります。

FPに相談する場合は、どこの企業にも属さずに独立開業している「独立系FP」に相談した方がいいでしょう。独立系FPなら、組織に縛られず選択肢の幅が広いため、さまざまな解決策の中から最善の方法を提案してくれます。

福島でFPに相談するまでの流れ

福島でFPに相談する流れを確認しておきましょう。

1.まずは、インターネットで信頼できるFPを探します。

2.相談するFPを決めたら、電話やメールで申込みをしましょう。申込む際には「面談の日時」や「相談料」、「プランの作成料」なども聞いておくようにしてください。

3.相談前の準備は特に必要ありませんが、以下のようなものを持参すると相談がスムーズに進みます。
・家計簿
・源泉徴収票
・ローン返済予定表
・資産残高がわかる書類

など

4.面談の当日は、FPが将来の希望や現在の悩みなどを分析・把握して、家計の状況を評価してくれます。無理や無駄があった場合は専門家の視点で指摘してくれるので安心です。

5.具体的な改善策を織り込んだ「ファイナンシャル・プラン」をFPが提案してくれます。プランを実行するための諸手続きもFPがサポートします。なお、面談の１回目にヒアリング、２回目に評価をするのが一般的です。面談１回あたりの時間は１時間半前後になります。

福島でFPを選ぶ際の注意点

福島でFPを選ぶ際には、「資格の種類」と「相談料」をチェックすることが大切です。それぞれ詳しく見ていきましょう。

資格の種類をチェックする

FPの資格には主に次の2種類があります。

1.CFP（サーティファイド ファイナンシャル プランナー）®認定者
世界共通水準のサービスを提供できるプロフェッショナルです。日本では約2.4万人の資格取得者が活躍しています。

2.AFP（アフィリエイテッド ファイナンシャル プランナー）認定者
25年以上の歴史があるFP資格です。日本全国で約16万方の資格取得者が活躍しています。

相談する際には、CFPかAFPどちらかの資格を有しているFPを選びましょう。この資格があるFPには、次のような特徴があります

・常に最新の知識を有している
経済情勢や社会制度が常に変化している中で、FPも知識と専門家としての実務レベルを向上させなければいけません。そのため、CFP®とAFPの資格は、2年ごとの更新制となっています。

・個方情報の扱いに気を配っている
プライバシーに関わる情報をもとに行うファイナンシャル・プランニングは、相談先を安易に選ぶと思わぬトラブルに巻き込まれることもあります。しかし、CFP®とAFPの認定者は「日本FP協会の倫理規定を順守する」という約定書に署名をしているので、個人情報を含んだ相談をしても安心です。

相談料も重要

相談料も事前に確認しておきましょう。FPの相談料はFPが独自に設定しています。法律で定められているわけではありません。時間制だけではなく、月単位や年単位の定額制や顧問制を採用しているFPもいます。

相談料とは別に、ライフプランの作成や資産運用のキャッシュフロー表作成、生命保険の見直しなどに費用が発生することもあります。

まとめ

FPの対応分野は多岐にわたるため、総合的な方生設計の相談ができます。将来の経済的な不安を解消するためにも、お金の悩みはFPに相談するといいでしょう。

なお、FPマネー・プランニングでは、生命保険や損害保険の相談や家計の見直し、相続、資産運用の相談にFPが対応しています。商品販売を目的としない安心のプランをご提案しますので、気軽にお問い合わせください。